為什麼你只能窮忙一輩子 你有FQ嗎？

許多人辛苦工作了四十年，卻無法擁有一棟屬於自己的房子。財務自由遙不可及，每個月只能被帳單追著跑，心底永遠只能惋嘆時機不好！但，真的是時機不好嗎？今天這一篇文章，就帶你了解台灣人的理財誤區，並檢視自己的「財金智商」（Financial Quotient)。

根據《今周刊》的調查，全台灣的理財能力普遍不足。

主要發生在以下幾個項目：

1. 過度盲目、聽信明牌
2. 更在乎短期投機利益，放棄長期投資機會
3. 收支規劃薄弱
4. 呆帳及違約率偏高
5. 安排保險能力低弱

在借貸之前，可以先好好想想

1. 從長遠來看，這筆借貸是否可以改善我的經濟狀況?
2. 如果未來利率上升，我是否負擔的起?
3. 我是否已經了解所有關於該貸款的風險與條件?

在投資之前，我們可以先好好想想

1. 我投資的目的是甚麼?
2. 我想賺的報酬合理嗎?我能承受的風險與報酬成比例嗎?
3. 雞蛋不該放在同一個籃子裡嗎?

五個建立財金智商的好處

1. 提升生活品質
2. 讓自己辛苦賺來的錢發揮最大價值
3. 懂得如何利用財務規劃來實現夢想
4. 更能參與金融市場獲得便利與財富
5. 預防詐騙，不掉入陷阱

1. 達成目標
   預算不是讓你什麼都不能買，而是要幫助你達成目標。例如想要買新手機，有了目標之後再看到其他想買的東西就比較能克制，不會讓錢一直流失，而是專注地往目標前進。
2. 花費不超支
   做預算能讓你很清楚的知道每月要花多少錢，可以花多少錢，調整花費不超支。
3. 急需用錢時，有準備
   不怕一萬就怕萬一，人生充滿未知，你無法預期是否會突然因為失業、生病、受傷或家庭因素而突然需要用錢。最好的方式是準備至少3~6個月的生活費備用，你不需要一下子存到這筆錢，可以透過預算分配設下實際的目標，每個月穩定的開始存起。

1. 跟銀行往來的時間越長、互動越穩定，銀行才容易對你有好感。大學時期、剛出社會時，可以先固定、持續與1、2家銀行往來，給銀行充分時間與機會瞭解你。
2. 學生時期就能做的：到銀行開戶、存錢。
3. 使用銀行核發的提款卡、金融簽帳卡、利用銀行帳戶扣繳手機費等。
4. 在還款能力內使用信用卡，利用信用卡代繳費用，必準時還款。

1. 保險＝保障，保險 ≠ 賺錢
   預算有限，要優先規劃純保障型保險，別期待領回保費或利用保險賺錢。
   
2. 保險是「事前的」風險管理方式，請儘早開始規劃
   風險發生前未投保，風險發生時，損失轉嫁無門，只能自我承擔。
   
3. 了解自己的需求，建立真正的保障效果
   想清楚自己真正的需求、看清楚目前擁有的保險（例如：父母幫你買的保險、公司團體保險、勞保…等），再決定自己需要購買什麼保險。
   
4. 隨不同人生階段調整保障內容
   人生階段不同，保險需求也不同，要定期依財務狀況、承擔的家庭責任，調整、補強保險範圍與額度。

*保險雙十原則為，保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍。但每個人的資金及風險承受度不同，仍需要依照自身需求來調整。

1. 我們常聽到「投資有風險」這句話，但很多人卻選擇性只看報酬、忽略風險的存在。
2. 其實投資的風險與報酬密不可分，高報酬一定伴隨高風險，高風險的產品卻不一定以高報酬收場，每一種投資都有不同程度的風險。投資前，一定要先接受你有可能會損失部分或所有投入的錢。

除了認識FQ，aifian的服務也可以幫助你