對於剛出社會的小資族而言，開始理財規劃，幫自己設定財務目標，就是累積財富的開始。不過對於理財新手來說，相關資訊百百款，千頭萬緒實在很難下手，這篇文章就是要讓理財新手有個入門磚，從理財目標設定步驟開始，帶你進入理財的世界！
延伸閱讀：
小資族理財 |為什麼要設定理財目標？怎麼開始？注意事項
理財目標設定方式
依照時間長短可以分為短、中、長期，當然，對於新手來說，可以先完成一次短期目標練練經驗，熟悉一下。如果上手了之後，就可以嘗試短中長期都一起設定，才容易有綜效的產生。
- 短期目標：一到三年
- 中期目標：三到五年
- 長期目標：五到十年
除了用年限來考慮外，也可以用人生各階段大事來作為規劃基準，例如：
- 開始工作到結婚前（結婚基金）
- 結婚到有子女（子女養育基金）
- 子女出生到子女經濟獨立自主（子女教育基金）
- 退休前（退休基金）
- 退休後（養老生活基金）
- 基本上，就是看你預期財富重大變化階段來拆分，而這樣切分法都可以根據每個人對於財富變化的預測邏輯去調整。
事實上，最好的狀況是結合兩種設定方法，同時能認清現在與未來要面對的人生階段，做好短中長期的目標規劃，才能在設定適合自己的目標上有效前進。從這個概念下可以知道，每個人都應該依照自身所需，設計屬於自己的理財目標才是，千萬不要一窩蜂跟著市場上的理財大師們，或是街坊鄰居們設定一樣的目標喔！
如何設定投資金額？
設定投資金額要考量因素的就很複雜了，雖然很多人會說，每月投入金額當然是越多越好，但其實這和你能承擔多少風險而定，難以訂出統一的準則。可以這樣開始：計算出每月收入與生活必要開支的確切金額，再將兩者相減，得出「可支配所得」，這就是可以用於投資的金額。
另外，建議預先留存至少 6 個月的生活預備金，以備不時之需。
理財規劃注意事項
評估各種理財方式的利弊
理財方式百百款，包括保守派最愛的定存、儲蓄型保單、不動產，到進階版的股票、債券、基金、ETF，到高手級的選擇權、期貨等等，都各有一批支持者，這些投資工具沒有絕對的好壞，而是必須依照個人狀態來規劃，投資時間的長短才是關鍵，進場時機的好壞則未必是重點。
高風險高報酬
我們都知道高風險高報酬，就算一樣的資源，你使用高風險的理財工具，當然有機會有高的報酬，但也很有可能讓金錢一去不復返。同時，我們也都知道每個人生階段能承擔的風險程度不一樣，人生階段中總有幾個里程碑是最好在金錢使用上萬無一失的，也總有一些階段是 You got nothing to lose，所以要盡可能了解自己，所設定的目標才會適合自己！
目標需要定期修正
理財目標也不應該是萬年不變的，也是需要定期修正的。建議每一年到一年半，重新看一次自己有沒有在前往設定目標的道路上，如果有，很好。如果沒有，仔細研究到底發生了什麼事情，或是過去的時間有發生什麼事情影響的原本的假設，讓目前的目標不適合自己了，進一步需要重新設定目標。整體來說，理財目標的設定其實沒那麼容易，通常需要一週到兩週的時間，而且必須周詳考慮。
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