想要無憂退休?先達成財務自由!財富自由的定義與方法建議

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忙碌上班數十年,不少人都嚮往財務自由、財富自由的人生,但你知道「財務自由」這四個字的意思嗎?想要達成財富自由,又有什麼方法可以做到呢?讓我們幫你簡單整理財務自由的定義與可能的方法,一起來看看吧~

財務自由是什麼意思?財富自由的定義、意義與方法整理

財務自由是什麼意思

財務自由,就是從擔心財務的問題(錢)解脫的自由,而達到這個狀態的條件就需要被動收入的參與。他們的關係很簡單,你用時間賺取的錢,可以讓你不再擔心錢的問題,你就自由了,而主要的概念就是被動收入大於你日常的消費。你可能會覺得這好理解,但有什麼意義?事實上,除了最直接的不用擔心錢會不夠用,過著財務自由的人生其實有兩個重要的意義。

*被動收入:相對於「主動賺錢」的收入,但更精確的說法是,用時間賺錢。最好理解例子的就是「利息」,你把錢放在銀行,時間到了,你就會有一筆利息收入,不必付出額外的勞動。

財務自由的意義

提升精神生活的滿足

當你達到財務自由時,對於生活上的壓力已經減輕了許多,你有更多的時間與金錢去追求你心裡真正想做的事。而這些你想做的事情,通常帶來的是一種單純的爽度。若生活中能多了一些爽度,可以讓你的身心更加健康。另一方面,財務自由的達成點,是日常生活開銷跟被動收入的”相對值“。如果你對於物質生活品質的要求越低,你越容易達到財務自由的狀態,這也是你對於你要追求的生活品質中,可以思考的平衡點。

能為社會付出更多

已經不用擔心錢的問題了,如果你不退休,你繼續工作賺錢是為了什麼?對於很多很有社會關懷的人來說,過去錢都是為了生活而花費,當想要幫助那些很需要金錢支援的人,總覺得心有餘而力不足。但是現在錢可以更自由的運用在社會公益上回饋社會,維持或提升精神上的生活品質,不是很好嗎?常常看到那些良善的大企業家,在達到財務自由後,就可以利用金錢對於社會做出極大的影響。

你可以藉由財務自由提早達到對於社會的關懷與付出的時間點,讓財務自由不只是追求金錢而已,也是追求你對於精神生活品質的方式之一!

想達成財務自由的4個做法

計算退休門檻

想要有個經濟無虞的退休生活,到底每年的被動收入要多少才夠呢?有個常見的說法是每年開銷的25倍,也就是如果你一年打算花 50 萬,那你最好存到 1250 萬元在退休。另外,根據《財務自由的人生》一書,曾任產業分析師的作者楊應超認為,如果一個人全部投資存款的4%,可以涵蓋掉一整年的開銷,那麼有很高的機率,這筆錢能夠用一輩子。

先計算出你的退休門檻,再回推你目前的生活開銷、收入和存款的比例,做好財務管理,就是財務自由的第一步啦。

量入為出 紀錄每日開銷

再來,就是計算每天自己的必要花費,做到確實記帳。選擇你最喜歡的記帳方式,才能維持長長久久,無論是手寫、輸入Excel或用手機 App 記帳,都是很常見的作法,想知道目前有哪些熱門的記帳軟體?可以參考:小資理財第一步!2021 記帳 app 推薦 top10,掌握開支超方便

開源節流 增加工作收入

掌握了每天的開支之後,也別忘了努力工作,增加可支配金額,比如兼差、外包,現在越來越多人投入斜槓人生,就是想用自己的第二專長會自己開啟新的天空,如果想讓自己的職業生涯可長可久,也可以考慮開啟線上課程,或者寫書、專欄、講座…等形式,「打造個人品牌」也是目前當紅的概念。

嘗試投資

選擇適合自己的投資方式非常重要,諸如股票、ETF、債券,到風險較高的期貨、選擇權、虛擬貨幣等,都是由來已久的投資方式,重點在於衡量自己的經濟能力和風險承擔能力(天下沒有白吃的午餐,每種投資方式都是有賺有賠),讓時間複利發揮作用。

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