2022 想辦張信用卡卻卻步了嗎?常常聽到信用卡額度是什麼意思?調高額度又有什麼好處?信用卡分期付款要怎麼申請?諸多對於信用卡的重要知識,小編通通幫大家整理好啦!所有辦卡前不得不知的小問題,都在這一篇中為你解答,快來看看吧!
目錄
信用卡額度、調高方式、信用卡分期付款,辦卡前不得不知!
信用卡額度定義、如何計算?
信用卡額度指的是「這張信用卡可以使用的金額」,白話來說就是「這張卡可以刷的錢」,例如一張卡的額度是五萬元,代表你這個月最多可以刷五萬元的金額,銀行會先代為支付五萬元,而刷卡者等到帳單來後再繳費給銀行,當你帳款已完成出帳並繳款,下個月額度就會重新計算;但如果沒有將卡費繳清,那下個月的額度就會被扣除,不會回覆到原先的五萬喔!另外,而常聽到的「刷爆信用卡」就是將信用額度用完,因此無法繼續刷卡。
信用卡額度決定因素有哪些?
(圖片來源:Pixabay)
信用卡額度的決定額度有很多,其實也沒有明確的規範,但銀行間還是有主要的判斷依據,除了申請時填寫的資料外,通常還會要求檢附以下證明其一:
一、財力證明
通常也是最重要、關鍵的證據,因為信用卡某方面來說也算是借貸行為,是銀行先借款待付,因此銀行需要先評估辦卡者的還款能力,不然如果給出高額度但沒有還款,對發卡銀行也是一種負擔。而如何證明財力呢,通常又可以分為以下幾種證明
- 薪資收入證明:通常是三個月薪轉紀錄、明細,是最直接證明有收入的方式,基本上固定收入三個月以上就會被銀行直接認列,因為比起存款很多但收入不固定的人,銀行會更喜歡收入穩定,確保可以定期還款的族群。
- 扣繳憑單、報稅明細:也是銀行接受度很高的證明,但其中扣繳憑單是一年一次,所以依照辦卡時間可能有時效性問題,就要注意一下。
- 存摺、帳戶證明:如果是同銀行的存摺,接受度又比他行的接受度高,但記得其中存款要是存滿兩個月以上,否則只會被認為是流動基金,參考價值較低。
二、信用評分
先解釋什麼是信用評分?這是聯徵中心搜集指定期限內的資料,以客觀、量化演算而得的「個人信用分數」,作為預測當事人未來一年是否可還款的信用風險,結果分為三種:有信用評分者、暫時無法評分者、給予固定評分者。銀行通常以此認定辦卡者還款能力高低,因此信用評分也會直接影響到辦卡的額度。
如果對自己的信用評分好奇的話,可以到聯徵中心的網站申請,一年可以免費查詢一次,但不建議太頻繁申請,否則會被判定是有急迫資金需求,反而會造成扣分喔!
三、他行往來紀錄
跟上者的信用評分差不多,了解辦卡者與他行的金融互動狀況,主要看還款能力,例如:是否準時繳款、繳款情形、他行信用卡額度作為參考,如果目前使用的A銀行信用卡額度 20 萬,那申請B銀行信用卡 200 萬額度,落差太大通常就不太可能通過喔。
如何調高信用額度?
(圖片來源:Pixabay)
調高額度的好處是,當想購買高價物品時,可以直接用一張卡刷卡解決,不用拆帳分為多張卡,省去轉換的成本,也可以累積刷卡回饋在同一張卡上,方便許多。但也不是大家都可以來申請調高額度,需要先提供最新的收入、才智應萌,讓銀行重新評估財力,核定新的信用額度。如果想被銀行快速認定,可以在平常就採永一些方式,與銀行信用維持良好關係,例如:頻繁且穩定刷卡,並如期繳款,偶爾使用分期功能,讓銀行了解信用程度,會比較容易願意調高額度喔!
如果要申請調高額度,目前多家銀行的網路銀行、行動銀行都有相關選項,或是選擇撥打客服專線,如果不急的話,也可以等銀行主動聯絡。
信用卡分期是什麼?分為哪些類型?
(圖片來源:Pixabay )
許多人會使用刷卡分期的方式,來減低每個月還款金流進出的壓力。看似方便,但其中也有許多眉眉角角要注意的地方,畢竟不只影響還款金額,也會影響到自己的信用分數,不得不小心謹慎些!以下整理了幾種常見的信用卡分期方式:
一、信用卡單筆分期
這邊的「單筆」是指持卡者「在店家消費的單筆紀錄」,可以選擇店家提供的「零利率分期方案」,將該筆消費金額按照期數平攤,在之後按月繳款分攤金額。這不會影響信用分數,但如果是分期後但無法如期償還,那不只要支付循環利息,也會讓個人信用被扣分喔!
二、信用卡帳單分期
顧名思義,這就是將「信用卡帳單金額」再做分期繳款,並與銀行約定分期利率,因此這期帳單不會因為木有如期繳款完成而被計入循環利息,只要未來都有按月準時繳款,就不會影響到個人信用分數。但也要注意,如果未來遲繳,或是未繳完「最低應繳金額」,不只需要繳交原先的帳單分期利息,還有延伸出「延滯金」,並導致個人信用被扣分喔!所以申請前千萬要先注意!
三、信用卡預借現金分期
預借現金指的是,當持卡者臨時有現金需求但帳戶餘額不足時,可以先用信用卡在 ATM 提領現金,而提領上限是當初申辦信用卡時所約定好的「預借現金額度」。預借現金的行為會造成信用分數被扣分,在聯徵中心留下紀錄,且若再申請「預借先金分期」並未一次繳清預借金額的話,就會再添一筆信用扣分紀錄。
信用卡分期額度?申請門檻?
信用卡分期額度計算是要參照信用卡本身的信用額度,如果是一張信用額度 50,000 元的卡,申請單筆「金額 6,000,分 6 期零利率」消費分期,而信用額度會在當月先扣下 6,000 元,待下個月開始每月還款 1,000 元時,會再逐月將信用額度加回 1,000 元。
分期申請門檻一每家銀行規定有所不同,多數都是單筆消費 3,000 元以上才可申請;而分期期數也多半是 3、6、9、12、18、24 期可供選擇,單相對應有不同年利率,期數越少利率越低,因此申請者也可以依照自身情形評估。
信用卡刷卡須小心,別忘消費再用 aifian 拍發票賺現金!
以上就是這次為大家統整,關於信用卡額度、分期付款相關知識分享,千萬記得在刷卡前都要小心謹慎評估,怕的不只是還款問題,還有信用分數的問題都是很嚴重的!但有件簡單的事,在消費同時也別忘了使用 aifian 拍發票賺現金!將發票存於 aifian 中,立刻給你最實際的現金回饋,不限金額、不限通路消費,任何發票都可刷!積少成多也是一種小確幸呢!
本文圖片來源均取自網路,如有版權問題請來信告知。
更多信用卡聰明消費推薦,邀請你看:
在〈信用卡額度意思?如何調高?如何申請分期付款?教學懶人包〉中有 3 則留言
信用卡是個很好的理財工具!善用信用卡!可以培養良好的信用額度!未來跟銀行申請貸款評分也會加分許多!懂得利用信用卡做理財的人往往資金運用是最靈活的
沒錯!
超級讚