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2022 美元定存利率懶人包:美元定存優缺點、銀行利率表整理

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近期,美國聯準會(FED)宣布升息2,使得大眾紛紛將錢存入銀行,更讓美元利率逐漸上揚,台灣各家銀行也逐步跟進這波熱潮,提供各式各樣的美元高利定存,但你知道為什麼要選擇美元?又有哪些優缺點呢?一篇帶你認識美元與各家銀行的利率一覽表,快來看看吧。

2022 美元定存利率懶人包:美元定存優缺點、銀行利率表整理

外幣定存是什麼?為什麼要選擇外幣定存?

外幣定存,即是外幣定期存款,其實跟台幣定存的概念是一樣的,都是把錢存入銀行,並依約定的時間(多半約在一個月到一年之間不等)不可將錢提領,而存放在銀行的資金,會按開立定存時的約定,而有按月支付利息或是到期時連本帶利一同領回兩種選項。

外幣定存則是多了一筆手續,就是要將自己常使用的台幣轉換成外幣,再執行定存的手續,在這段期間之中,無論存入的本金、領回的本金、利息皆是以外幣做為計價單位支付,而不同的外幣,則會有不同的定存利息利率,可依各家銀行的條件與儲蓄門檻做比較。

台灣可選擇地外幣幣種選擇性多,約有十餘種可供選擇,可針對自己感興趣/有目的(例: 旅遊基金)的幣種或國家做外幣定存,因外幣定存選擇彈性,常見的定存期間包含1、3、6、9、12個月期等,與台幣定存最為不同的是,外幣定存的利率大多優於台幣定存,尤其各家銀行常推出短期定存活動,此時更有機會獲得好的利率,加速儲蓄的效果。

要提醒的是,除了看到外幣定存的高利率外,還要考慮各種幣別的匯率變化,將匯率波動列入考量裡,才不會賺了利息而賠了匯率喔。

外幣定存為什麼要選擇美元?有什麼優缺點?

美元定存優點

  1. 美元是國際主流貨幣,不擔心貶值。
  2. 有使用需求(旅遊/出國留學/投資等)提早做準備。
  3. 定存優惠彈性且多元,最低7天即可參加定存。
  4. 美元價值持續攀升,可將其視為一種投資資產,於匯率低點買入外幣,有機會可獲取匯率價差。
  5. 投資不同幣種以分散風險。

美金定存缺點

  1. 匯率會有波動變化,依買賣時間而有造成匯差。
  2. 無法隨時動用定存資金,無法靈活操作。
  3. 相較台幣,有可能產生高額手續費,須將手續費成本列入考量。

要怎麼進行美元定存?

首先,要先在擁有一個外幣帳戶,目前台灣各家銀行大多都有提供外幣定存的服務,只要準備必要文件:身分證、第二證件(例如護照、居留證、駕照或健保卡)、印章等資料,即可到銀行開立外幣帳戶,之後就可以透過臨櫃、網路銀行等方式自由購買外幣定存。

此外,現今數位帳戶盛行,部分銀行也可以採線上/App的方式開立數位外幣帳戶,並且直接於數位帳戶App 中進行換匯、定存等操作設定,非常方便喔!

2022 各家銀行美元定存利率比較表

因為銀行利率隨時在變動,實際利率依銀行官網為主。

銀行名稱美元定存3個月利率美元定存6個月利率美元定存12個月利率
京城銀行0.60%0.90%1.00%
陽信銀行0.30%0.45%0.55%
遠東銀行0.28%0.38%0.48%
日盛銀行0.25%0.35%0.48%
富邦銀行0.25%0.35%0.48%
王道銀行0.27%0.38%0.48%
玉山銀行0.27%0.38%0.48%
合作金庫0.27%0.38%0.48%
凱基銀行0.27%0.38%0.48%
台新銀行0.27%0.38%0.48%
中國信託0.15%0.20%0.25%
上海銀行0.2%0.25%0.3%
國泰世華0.15%0.20%0.28%
第一銀行0.12%0.18%0.22%
台灣銀行0.15%0.2%0.25%

善用限時美元定存專案,拉高利率!

各家銀行針對特定幣種而有特殊高利定存活動,有意進行美元定存的你,也可以利用此時挑選限時方案,提高儲蓄效率!

台新銀行「階GO利II外幣定存專案」
台新銀行「階GO利II外幣定存專案」,圖取自台新銀行活動頁面
凱基銀行「月月都升息 外幣定存專案」
凱基銀行「月月都升息 外幣定存專案」,圖取自凱基銀行活動頁面
花旗銀行「步步高定存活動」
花旗銀行「步步高定存活動」,圖取自花旗銀行活動頁面
渣打銀行「外幣優利定存活動」
渣打銀行「外幣優利定存活動」,圖取自渣打銀行活動頁面
星展銀行「豐沛美元定存專案」
星展銀行「豐沛美元定存專案」,圖取自星展銀行活動頁面

外幣定存注意事項,輕鬆儲蓄無壓力

在操作定存時,仍會不太敢做決定嗎?以下幾點注意事項,幫助你釐清你對美元定存的需求,讓你更能做出最合適的決定:

  1. 確認銀行定存的各種條件與細節,別在不清楚的情形下貿然投入,常見思考面向如:該利率的優惠期限多久?是否有最低定存起存金額?資金來源有無規定?是否專案客戶限制?能否先試算?
  2. 評估自身的財務狀況,並選擇自己能負擔的定存金額與期限
  3. 應提前針對外幣定存規劃資金用途,若有旅遊/投資/保單等需求,則可以在資金閒置時設立定存,需要使用資金時再到期領回,除了可以預先買再匯率低點外,也能因此增加利息收入。

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