第一次辦卡就上手!2022 新手辦卡指南、新鮮人信用卡推薦

新鮮人辦卡指南、推薦卡片

每個人定義自己「是個大人」的時刻都不相同,有人覺得是拿到駕照的那一刻、有人感覺是領到第一份薪水的時候,而小編自己覺得最有感的是成功申辦信用卡的那一刻!申辦信用卡不只可以讓你的每一筆消費得到回饋,只要每個月都有準時繳款,還可以幫你累積信用分數喔!但是第一次申辦時,看到落落長的辦卡規則,各種專有名詞讓你不知道該如何下手嗎?今天就幫你整理了新手辦卡需要注意的幾件事情,讓你可以第一次辦卡就上手,拆解信用卡的文字遊戲,選擇出最適合自己的卡片。

新手辦卡教學懶人包,注意事項、推薦卡片總整理!

新手辦卡注意事項|回饋方式

辦理信用卡,大家最在意的一定是回饋了,但是每一張卡片的回饋方式都不相同,有的是使用現金回饋、有的是使用點數回饋,或是消費換機票的里程回饋,除了回饋方式不同,回饋上限也是大家需要注意的,每一張卡片的回饋額度不同,並不是都是無上限,所以在辦卡之前,記得要先評估自己的消費額度,再來決定要辦哪一張卡片。

另外也非常具有吸引力的就是新用戶的首刷禮,像是花旗銀行的首刷禮就是出了名的大方,每一次的檔期活動都不相同,但也送過氣炸烤箱、Airpods 等超值好禮。不過首刷禮也一樣要注意幾個細節,像是有沒有限制消費類別,水電費或是保費的繳納是否包含在其中,以及如果是使用分期付款是否有包含,這些都要特別留意,以免錯過了首刷好禮喔!

新手辦卡注意事項|年費

辦理信用卡還有一個值得注意的地方,那就是持卡之後每年所需要繳納的年費,現在多數的信用卡都是以第一年免年費,第二年滿足特定條件(消費滿指定額度、使用該行帳戶進行自動扣繳、使用電子帳單等)即可享年費的優惠。所以在辦卡前也要注意年費的規範,以免沒有得到回饋,每年還需要多繳年費。

新手辦卡注意事項|申辦資格

    • 年齡限制:年滿 20 歲
    • 薪資證明:依據每一張卡別有不同的收入規範,薪資證明可以是公司所開立的薪資證明,或是轉賬記錄等,但小編實測發現最好用的就是下載「健保快易通」的 App,到「健保櫃檯」中的「個人各項查詢及設定」,點選「投保紀錄查詢」中的列印選項,就可以將投保紀錄寄送到指定信箱,只用手機就可以獲得薪資證明,而且因為是官方認證,所以通過率非常高!
    • 存款證明、資產證明:非必要,但如果目前沒有固定收入,可以當作和銀行要求核卡的籌碼。

新手辦卡如何挑選卡片|分析消費習慣

接下來就要透過分析自己的消費習慣來選擇辦哪一張信用卡,每一張卡片適合的消費方式皆不相同,以下推薦五大不同特點的信用卡,讓你找到最適合的信用卡!

主打網路購物|台北富邦 momo 卡

台北富邦 momo 卡

(圖片取自台北富邦銀行)

  • 特點:於 momo 消費享 5% 回饋無上限
  • 回饋方式:momo 幣(價值等同於現金)
  • 年費:首年免年費,次年申請「電子帳單」即可享免年費
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主打電子支付|凱基魔 Buy 悠遊鈦金卡

凱基魔 Buy 悠遊鈦金卡

(圖片取自凱基銀行)

  • 特點:行動支付最高享 8% 回饋(Apple Pay、Google Pay、LINE Pay、街口等)
  • 回饋方式:現金點(價值等同於現金)
  • 年費:首年免年費,次年申請「電子帳單」即可享免年費
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主打特定通路|花旗饗樂生活卡

花旗饗樂生活卡

(圖片取自花旗銀行)

  • 特點:平日威秀購票最高享 6 折、Goshare 趟趟最高享 5 折
  • 回饋方式:消費即享有折扣
  • 年費:首年免年費,次年消費次數達 12 次即可免年費
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主打影音娛樂|玉山 U Bear 信用卡

玉山 U Bear 信用卡

(圖片取自玉山銀行)

  • 特點:指定影音娛樂平台享 13% 回饋(上限 200 元)(平台包含:Disney+、Netflix、Spotify 等)
  • 回饋方式:現金
  • 年費:首年免年費,次年申請「電子帳單」即可享免年費
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主打健身運動|遠東樂家+卡

遠東樂家+卡

(圖片取自遠東商銀)

  • 特點:於 Wordgym、健身工廠消費享 6% 回饋(上限 500 元)
  • 回饋方式:現金
  • 年費:首年免年費,次年任刷 12 筆即享免費費
  • 點選看更多資訊

所以在挑選卡片的重點就在於要分析自己的消費習慣,才可以獲得最多的回饋喔!但其實每一張卡片除了最大的亮點以外,其他消費也都是有回饋的,所以不需要每一張卡片都申辦,這樣還需要去記哪一張卡要用在哪裡,可是會非常費時費力的。

新手辦卡注意事項|繳款方式

申辦完卡片之後,就是繳款的開始,繳款的方式大約為以下三種:

  • 出示繳費條碼,至超商進行交費
  • 跨行轉帳,線上進行繳費
  • 自動扣繳,每月從帳戶自動扣款

不管是超商還是轉帳,都要注意是否有手續費,推薦大家可以使用該信用卡發卡銀行的帳戶自動扣繳,不僅不用擔心忘記繳到卡費,被收取循環利息,而且還可能會有其他優惠。進入繳費頁面之後,還可能會有三個專用名詞,讓你暈頭轉向,分別是:本期應付帳款、已出帳帳款、最低應繳金額,這三個金額其實是完全不同的,如果搞混甚至有可能需要繳納利息,所以一定要特別注意。

  • 本期應付金額:代表本期帳單你應該要繳納的金額,會是你在該月中所有已出帳的消費總額。
  • 已出帳帳款:代表是所有你還沒有繳納,但已經出帳、扣款的金額。如果你的帳單週期是每個月六號,有一筆消費是在七號出帳的,那麼你看到的已出帳帳款,就會是六號以前的本期應付金額,加上七號的這筆消費的總和。所以已出帳金額不代表是本期所需要繳納的金額。
  • 最低應繳金額:代表的是在這一期的帳單當中,最少需要繳交的金額,所以如果你手邊的資金不夠,沒辦法繳納所有的應付金額,就可以只繳最低應繳金額,選擇以預借現金分期,或是帳單分期,來分期繳納本期應付金額。

新手辦卡注意事項|繳款分期

如同上一段說到的,如果沒有辦法一次繳納全部的,可以使用繳款分期,但千萬要注意分期可能會產生循環利息,有些甚至會影響到信用分數,以下整理了三個常見的分期,雖然都是分期,但會產生的影響可是截然不同的,在申辦分期的服務時,可以非常小心。

  • 刷卡分期:刷卡分期是由店家所提供的分期方案,就像我們在各大通路所看到的,銀行會依據分期的期數,來計算出你在每一期當中需要繳款的金額,雖然這種方案幾乎都是不需要利率的,但還是要看需不需要手續費。這種分期因為是由店家所提供,所以基本上是不會影響信用分數的。
  • 帳單分期:帳單分期的概念是將信用卡的帳單,進行分期的支付,所以是由銀行所提供的分期方案,每月需要繳交帳單分利息。但是只要每個月有固定繳交最低應繳金額,就不需要繳交循環利息,以及被扣到信用分數。
  • 預借現金分期:預借現金分期的概念,不只是延後支付,而是利用信用卡的額度,提領出現金,適合臨時有資金需求的朋友,不過預借現金的利率大部分偏高,而且會留下紀錄,甚至影響信用評分,所以需要非常注意!

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