美國申請第一張信用卡教學，申請方式、推薦銀行、常見問題整理

在地大物博的美國，出門刷卡是比台灣常見的行為，幾乎人手一卡的情況下，甚至許多人會持用多張不同功能的信用卡，應付日常需求。但身為外國人的我們，該如何在美國申請第一張信用卡呢？如何累積信用紀錄？哪些信用卡適合在美國生活的新手小白？本篇文章一次為你解答，有興趣快快往下看吧！

在美國該如何申請第一張信用卡？美國信用卡申請教學

為什麼要在美國辦信用卡？

（Deserve Student EDU，圖片來源：Deserve 官網）

不論身在何處，辦信用卡絕對是好處大於壞處的，信用卡主要的功能有兩個。一是「累積信用紀錄」，信用紀錄簡單來說是由借錢＋準時還錢的紀錄累積而成，這個在台灣就很常見，當你去銀行貸款時一定會需要用到，但若你在美國就會更重要，美國人特別在意信用紀錄，不論你要買車買房甚至租房，都會查閱你的信用紀錄，以此評斷是否批准。當你有了信用卡，你的日常消費刷卡＋定時還款，就會是累積信用紀錄的第一步。

第二個好處是「賺取回饋」，如果你是小資族千萬不可忽視，當你用信用卡消費時，每一筆支出都會獲得相對應的回饋，依照信用卡發卡公司規定不同，可能獲得 1%~6% 不等現金／點數回饋，這些可以用來折抵未來的消費，或是累積點數換免費的航空機票；除了刷卡消費回饋外，有些信用卡在開卡成功後，即會贈送免費的精美好禮或是開卡回饋獎金。

如何在美國獲得第一張信用卡？

在哪國申請信用卡時，一定會參考你過去的信用紀錄，怕你不當使用信用卡。申請信用卡需要信用紀錄，信用紀錄又須從信用卡刷卡累積，一個封閉性循環就開始了。當你尚未有任何信用紀錄時，又該如何向銀行證明財務能力，並獲得第一張信用卡呢？以下提供三種拿到第一張卡的方式。

一、家人的副卡

這是最常見也是最方便的方式。從家人已有的信用卡中申辦副卡，當你用副卡累積刷卡紀錄後，一兩個月就會累積你的信用紀錄了！許多美國人的做法是，當小孩還小就先辦好副卡，在 18 歲前就開始累積信用紀錄，當成年後就有紀錄可以自行申請信用卡了。

在使用副卡需要另外注意：當家人的卡忘記繳帳單時，或常常把卡刷爆，超出信用卡額度時，附卡也會累積不好的信用紀錄；所以當你用副卡累積到一定的信用時，就趕快自行申辦個人信用卡，並請家人將副卡停掉，未來的信用紀錄就是自己累積，不受他人影響了。

二、押金信用卡（Secured Credit Card）

（Citi Secured Mastercard ，圖片來源：Citi Bank 官網）

押金信用卡是，當你在申辦信用卡時，需要先存入一筆錢，保證你有錢可以支付後續的信用卡帳單，這時銀行就會選擇發一張額度較小的信用卡給你。但這個方式可能會降低你的信用分數，如果沒有其他方法可行，建議先刷小額消費，累積一定信用紀錄後，換申請其他更好的信用卡。

三、自己申請信用卡

（Discover it ，圖片來源：Discover Bank 官網）

雖然大多信用卡都要看信用紀錄，但有些銀行也推出專為「沒有信用紀錄」設計的新手小白卡，通常門檻較低，吸引小資族或是學生使用，以下又可分為「有 SSN」及「沒有 SSN 」兩種身份，及相對建議可申辦的信用卡：

• 有 SSN 社會安全碼：持有綠卡、公民、拿工作簽證的留學生
  • Discover it：無需信用紀錄但需要 SSN，被稱為「美國必辦第一張卡」，消費回饋高，還有開卡禮
• 沒有 SSN 社會安全碼：一般商務人士、留學生
  • Bank of America Cash Back Rewards Card：沒有信用紀錄的人，建議實體去 BoA 銀行申請，同時開戶存放 5,000 元以上現金，會有較高機率申請成功。
  • Deserve Student EDU：專為學生設計，無需信用紀錄，只要有簽證及學校資訊即可申辦，特別適合短期內拿不到 SSN 的留學生

美國申辦信用卡常見問題

一、拿到第一張卡該做什麼？

設定帳戶自動扣款。拿到信用卡時，建議在該銀行建立一個信用卡線上帳戶，並連結一個其他銀行的主要存錢帳戶，以此作為自動扣款來源，只要設定好每個月定期的付款日後，之後系統就會自動在該日期扣款，由戶頭直接轉錢繳費信用卡帳單。

雖然自動扣款不是必要手續，但最大好處是可以避免忘記繳信用卡帳單的窘況，因為當你累積一定信用卡，且日常消費會混著用時，常常忘記哪一張何時要繳費，或是否需要繳費，如果有任何延遲付款帳單的不良紀錄時，都會對信用分數造成傷害，還需要一陣子的累積才彌補的回來。但當你每擁有一張卡就設定自動扣款時，就不需要再擔心繳款問題。

二、有了其他信用卡，需要關第一張卡嗎？

這邊需特別注意！如果沒有特殊狀況，不建議關掉第一張申辦的信用卡，因為會降低信用累積歷史紀（Length of credit history）。且即便你關卡，10 年內開卡紀錄依舊會保留在信用紀錄中，但信用分數會受到影響而降低。