在地大物博的美國,出門刷卡是比台灣常見的行為,幾乎人手一卡的情況下,甚至許多人會持用多張不同功能的信用卡,應付日常需求。但身為外國人的我們,該如何在美國申請第一張信用卡呢?如何累積信用紀錄?哪些信用卡適合在美國生活的新手小白?本篇文章一次為你解答,有興趣快快往下看吧!
目錄
在美國該如何申請第一張信用卡?美國信用卡申請教學
為什麼要在美國辦信用卡?
(Deserve Student EDU,圖片來源:Deserve 官網)
不論身在何處,辦信用卡絕對是好處大於壞處的,信用卡主要的功能有兩個。一是「累積信用紀錄」,信用紀錄簡單來說是由借錢+準時還錢的紀錄累積而成,這個在台灣就很常見,當你去銀行貸款時一定會需要用到,但若你在美國就會更重要,美國人特別在意信用紀錄,不論你要買車買房甚至租房,都會查閱你的信用紀錄,以此評斷是否批准。當你有了信用卡,你的日常消費刷卡+定時還款,就會是累積信用紀錄的第一步。
第二個好處是「賺取回饋」,如果你是小資族千萬不可忽視,當你用信用卡消費時,每一筆支出都會獲得相對應的回饋,依照信用卡發卡公司規定不同,可能獲得 1%~6% 不等現金/點數回饋,這些可以用來折抵未來的消費,或是累積點數換免費的航空機票;除了刷卡消費回饋外,有些信用卡在開卡成功後,即會贈送免費的精美好禮或是開卡回饋獎金。
如何在美國獲得第一張信用卡?
在哪國申請信用卡時,一定會參考你過去的信用紀錄,怕你不當使用信用卡。申請信用卡需要信用紀錄,信用紀錄又須從信用卡刷卡累積,一個封閉性循環就開始了。當你尚未有任何信用紀錄時,又該如何向銀行證明財務能力,並獲得第一張信用卡呢?以下提供三種拿到第一張卡的方式。
一、家人的副卡
這是最常見也是最方便的方式。從家人已有的信用卡中申辦副卡,當你用副卡累積刷卡紀錄後,一兩個月就會累積你的信用紀錄了!許多美國人的做法是,當小孩還小就先辦好副卡,在 18 歲前就開始累積信用紀錄,當成年後就有紀錄可以自行申請信用卡了。
在使用副卡需要另外注意:當家人的卡忘記繳帳單時,或常常把卡刷爆,超出信用卡額度時,附卡也會累積不好的信用紀錄;所以當你用副卡累積到一定的信用時,就趕快自行申辦個人信用卡,並請家人將副卡停掉,未來的信用紀錄就是自己累積,不受他人影響了。
二、押金信用卡(Secured Credit Card)
(Citi Secured Mastercard ,圖片來源:Citi Bank 官網)
押金信用卡是,當你在申辦信用卡時,需要先存入一筆錢,保證你有錢可以支付後續的信用卡帳單,這時銀行就會選擇發一張額度較小的信用卡給你。但這個方式可能會降低你的信用分數,如果沒有其他方法可行,建議先刷小額消費,累積一定信用紀錄後,換申請其他更好的信用卡。
三、自己申請信用卡
(Discover it ,圖片來源:Discover Bank 官網)
雖然大多信用卡都要看信用紀錄,但有些銀行也推出專為「沒有信用紀錄」設計的新手小白卡,通常門檻較低,吸引小資族或是學生使用,以下又可分為「有 SSN」及「沒有 SSN 」兩種身份,及相對建議可申辦的信用卡:
- 有 SSN 社會安全碼:持有綠卡、公民、拿工作簽證的留學生
- Discover it:無需信用紀錄但需要 SSN,被稱為「美國必辦第一張卡」,消費回饋高,還有開卡禮
- 沒有 SSN 社會安全碼:一般商務人士、留學生
- Bank of America Cash Back Rewards Card:沒有信用紀錄的人,建議實體去 BoA 銀行申請,同時開戶存放 5,000 元以上現金,會有較高機率申請成功。
- Deserve Student EDU:專為學生設計,無需信用紀錄,只要有簽證及學校資訊即可申辦,特別適合短期內拿不到 SSN 的留學生
美國申辦信用卡常見問題
一、拿到第一張卡該做什麼?
設定帳戶自動扣款。拿到信用卡時,建議在該銀行建立一個信用卡線上帳戶,並連結一個其他銀行的主要存錢帳戶,以此作為自動扣款來源,只要設定好每個月定期的付款日後,之後系統就會自動在該日期扣款,由戶頭直接轉錢繳費信用卡帳單。
雖然自動扣款不是必要手續,但最大好處是可以避免忘記繳信用卡帳單的窘況,因為當你累積一定信用卡,且日常消費會混著用時,常常忘記哪一張何時要繳費,或是否需要繳費,如果有任何延遲付款帳單的不良紀錄時,都會對信用分數造成傷害,還需要一陣子的累積才彌補的回來。但當你每擁有一張卡就設定自動扣款時,就不需要再擔心繳款問題。
二、有了其他信用卡,需要關第一張卡嗎?
這邊需特別注意!如果沒有特殊狀況,不建議關掉第一張申辦的信用卡,因為會降低信用累積歷史紀(Length of credit history)。且即便你關卡,10 年內開卡紀錄依舊會保留在信用紀錄中,但信用分數會受到影響而降低。
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