出門在外難免遇上一些意外，尤其人在異鄉，不小心遇到車禍，要修理車子，還要付可怕的醫藥費，可說是雪上加霜，但當你有保車險時，等於有人幫你一起承擔風險，讓就像雪中送炭一樣幫你消除壓力。但美國的汽車保險該怎麼挑？分類跟台灣相同嗎？聽說在美國還可以領汽車保險優惠？想知道美國常見汽車保險有哪些？跟著我們一起往下看吧！
美國汽車保險怎麼保？保險折扣、優惠方式整理
半險
（美國車險，圖片來源：flickr）
美國汽車保險有許多種選項，可以先歸類為四大項目：Liability 責任險、Uninsured Motorist ／Uninsured Motorist 未定保險／無保險、Comprehensive 綜合意外險、Collision 碰撞險，當只有前者兩項合併，稱為「半險」；如果是四項全部都有的話，稱為「全險」。以下就個別項目詳細介紹。
【半險｜Liability 責任險】
Liability 責任險算是最基本的險類，顧名思義是一種「承擔責任」的保險，當你是「肇事責任」的一方，需要理賠對方時，就可以請領理賠，請保險公司幫你一起平攤風險、承擔賠償責任。大部分的州都有要求一定要投保，但最低保險額度限制不同。責任險又可分為兩種：
- Property damage Liability（PDL）：賠償對方的財產損失
- 財產包含車子跟車內物品，所需要的維修費
- 以加州舉例，最低保額為： $5,000 USD
- Bodily injury liability（BIL）：賠償對方的醫療費
- 當對方人身健康受影響
- 以加州舉例，最低保額為： $15,000 USD / one person
【半險｜Uninsured Motorist ／Uninsured Motorist 未定保險／無保險】
這是一種無論如何都有保障的險種，當對方有肇事責任，但對方沒有保險或是直接肇事逃逸，這些就可以派上用場。這也是大部分州都有要求一定要保的，以下又可詳細分成：
- Uninsured motorist Property damage：對方肇事逃逸，理賠自己車
- Uninsured motorist Bodily Injured：對方肇事逃逸，理賠自己、車上乘客的人身傷害
- Underinsured motorist Property damage：對方保險不夠，理賠自己車
- Underinsured motorist Bodily injury ：對方保險不夠，理賠自己、車上乘客的人身傷害
全險
（美國車險，圖片來源：flickr）
若只有以上兩種就是半險，還有另外兩種 Comprehensive／Collision 的話則是全險，因為這兩種不是一定要保，其中會有自付額 deductible 的款項，就是自己願意承擔的金額，當自付額越高，保費越低；相反的，當自付額越低，保費越高。
【全險｜Comprehensive 綜合意外險】
就是各式各樣不可預期的意外，包含天災、冰雹、火災，甚至車子被偷等意外。這邊就可以依照需求調整你的自付額，可以看一下你所在地的意外發生機率，當有越多不可預期的意外時，就會建議保費高一點。
【全險｜Collision 碰撞險】
碰撞險的條件是，肇事賠償責任在於你，需要賠償對方時。這時可以先思考自己的碰撞承擔風險，以及目前車子維修的情況，如果你是剛買新車的話，通常會建議買高一點的保險，以免自己付自付額付的太心累。
車險優惠折扣
（美國車險，圖片來源：flickr）
美國車險除了上述介紹的類別，從保險條約直接詳細列出之外，還有其他許多可以獲得優惠折扣的方式，對於台灣人來說或許只有信用卡繳款優惠而已，但在美國卻有許多車險折扣方式，有需求快往下看吧！
【Good/Safe Driver Discount 好駕駛折扣】
這是法律規定提供的一種優惠，所以各家保險公司一定都有！獲得條件是：當你持有駕照滿三年，且沒有任何違規紀錄時。這通常是各家保險公司優惠最多的項目，聽說最高可以打到八折！
【Vehicle Safety Equipment Discount 車內安全設備折扣】
情況很簡單，當你的車上具有安全設備，保險公司通常會較為安心，所以在你保保險時會先詢問，是否有以下安全設備，有的話就可以獲得不同程度的折扣。
- 安全帶與安全氣囊
- 防煞車鎖死系統
- 日間車燈
- 盲點偵測系統
- 換道警示系統
- 倒車鏡頭
- 胎壓偵測系統
- 緊急反應系統
【Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount 多條保險折扣】
一個買越多折越多的概念，當你在同一家保險公司保房屋險、車險等，保險公司為了在同一客戶上獲取更高利益，就會提供多條保險的折扣，有時候折一折甚至比單買一個保險還便宜，真的是超級優惠！
【Low-Mileage Discount 低哩程折扣】
這是一個出門越少、意外越少的概念，當你很少開車時，保險公司會認為你的意外機率越低，所以願意提供你保險折扣，每一家保險公司都有不同的低哩程標準，在你保保險時就會被詢問了。
【Pay-in-Full Discount／Automatic Bill 一次付清折扣／自動轉帳折扣】
買任何東西都是一次付清最優惠了！美國車險也有這種好的優惠待遇，通常車險的有效期是六個月或是一年為週期，當你選擇一次付清保費時就會獲得一些優惠；或是選擇使用自動轉帳，對保險公司來說無諷險，也就會提供你一些保費優惠。
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