2023 房屋首購貸款,申請條件、額度方案、夫妻購屋條款整理

house loan

有土斯有財,雖然大家一定都有個買房夢,但看到高額房價,加上年年升息的貸款利率,即便賺上一輩子也買不起房啊!政府及民間銀行都有推出房屋「首購」優惠貸款,讓大家都可以擁有一個自己的家。但「首購」的條件為何?貸款利率、額度有多少?政府或民間銀行的貸款方案有差嗎?今天小編一次為你解答,如果在研究房屋貸款的朋友,就快快往下看吧!

如何申請房屋首購貸款?政府、銀行方案差在哪?

首購族定義是什麼?

許多人看到「首購」兩個字,都會直覺認爲首購的意思就是「第一次購買」,實則不然,首購指的是「名下無自有住宅」的族群,簡單來說,只要你名下沒有登記的自有私人住宅,你就符合首購族,也可以申請首購房屋貸款。以下為你介紹常見被誤認,但實為「首購」條件的族群:

  • 曾買過房子,後來賣出:曾經買過房子,但本次申辦房貸前已賣出,目前無登記自有住宅。(包含曾經辦過房貸,但本次申辦前已清償完畢,目前無登記自有住宅)
  • 有共有住宅,未超過 40 平方公尺:名下持有或與家人共同持有建物,合算面積未滿 40 平方公尺,視為無自有住宅。
  • 名下有登記工廠或土地:只要不是住宅用的建物,即便是名下有登記土地、工廠,也算首購。

夫妻購屋,首購身分怎麼算?

house loan policy

(夫妻購物示意圖,圖片來源:Flickr

夫妻一起購屋是許多人在結婚成家後的第一個願望,但如果是夫妻合購,那「首購」條件該怎麼算呢?婚前婚後財產會影響首購定義嗎?就讓小編來為你解答!

首先先知道,夫妻合購的首購條件是依據「借款人(誰跟銀行借錢)」而非「登記人(誰擁有房屋所有權)」!舉例而言,小明小花結婚,房屋登記在小明名下,但借款人是小花,那「首購」條件就會以小花為主。

通常如果是夫妻合購,會採取「共同登記的分別共有」對雙方來說都有保障。但有些人也會選擇將房屋登記在其中一人名下,如果未來想要賣房時,房屋登記的另一人也可使用一生一次的「土地增值稅優惠稅率」,這個優惠與首購計算無關,因此不會浪費此機會。

延伸閱讀:讓你輕鬆成家!aifian x 中國信託 優惠房貸專案活動開跑

aifian x 中國信託 合作提供超優惠購屋房貸專案 讓你低負擔,輕鬆成家 🏠
了解詳情 👉https://lihi2.cc/l68C2/blogad 

首購貸款介紹|政府:青年安心成家貸款

申請條件

  • 貸款對象:18 歲以上的首購族,與其配偶、未成年子女名下無自有住宅,可申請
  • 額度最高可借貸 8 成、金額上限 800 萬
  • 年限:還款期限 30 年,最多有 3 年寬限期

貸款利率

小編必須保證,青年首購貸款已經是市面上最划算的貸款項目了,因此利率也不會太可怕,共有三種計算方式,可以任選,但一但選了就不可更換!

  • (一)一段式機動利率:
    按郵局 500 萬以下,2 年期定儲機動利率(簡稱基準利率,2023/03/29 起為 1.595%,加上政府減碼 0.125%,優惠至 2024 年底,計算後為 1.47%),加上 0.555% 機動計息,總為 2.025%
  • (二)二段式機動利率:
    分兩段計法,前兩年按基準利率加 0.345% (總為 1.815%)機動計息;第三年起按基準利率加 0.645% (總為 2.115%)機動計息。
  • (三)混合式固定利率:
    前兩年採固定利率,第一年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%(總為 1.995%)固定計息;第二年按「撥貸當時」基準利率利率固定加 0.625%(總為 2.095%)固定計息,第三年起按基準利率固定加 0.645%(總為 2.115%)機動計息。

銀行申辦手續費

目前可申辦銀行為台灣八大官股銀行:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、中小企銀。因為青年安心成家貸款是政府推出的方案,因此每家銀行的條件、利息、額度、審核條件其實都一樣,申辦時要比較的是手續費,找自己平常有在往來或手續費較便宜的銀行辦理即可。各家銀行的手續費如下:

  • 臺灣銀行:3,300 元
  • 中小企銀:3,300 元
  • 兆豐商銀:5,300 元
  • 第一銀行:5,300 元
  • 彰化銀行:5,300 元
  • 合作金庫:5,300~5,600 元
  • 土地銀行:5,300~5,600 元
  • 華南銀行:貸款額度 × 0.001+300 元

首購貸款介紹|台北富邦銀行:富邦購屋房貸

fubon_home_loan

(富邦銀行購屋房貸,圖片來源:富邦銀行官網

富邦銀行共有多種房屋貸款可供選擇,除了可以搭配政府案的「富邦銀行青年安心成家購屋優惠貸款」,還有理財型房貸以及裝潢金房貸,而今天先為你介紹最基本款的「購屋房貸」,詳細說明請見:

  • 貸款對象:首次購屋或換屋的客戶
  • 貸款額度:最高鑑價金額 8 成
  • 貸款年限:還款期限 30 年,可搭配寬限期內只還利息不還本金。
  • 貸款利率:指數利率一段式:指數型房貸基準利率+0.71%(目前 2.17%)起機動計息。若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前 3 年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼 1%
  • 手續費:NT.5000
  • 申辦網站:富邦銀行官網
  • 可負擔房價小工具:富邦銀行官網

首購貸款介紹|永豐銀行:首購房貸

sinopacBT_first_mortgage

(永豐銀行首購房貸,圖片來源:永豐銀行官網

永豐成家首購房貸也可搭配政府青年首購房貸,加上小資族原有的理財方案或是保險,彈性調整你的需求。除了基本的房屋貸款,也有理財型、二順位等多種房貸方案,以下介紹其中基本款房貸:

  • 貸款對象:
    • 年齡:年滿20(含)歲以上,且65(含)歲以下者
    • 條件:滿足購屋自住需求,符合首購資格者,且銀行往來信用正常者。
  • 貸款額度:最高鑑價金額 85 成。
  • 貸款期限:最長 40 年。
  • 本金寬限期:最長 3 年。
  • 貸款利率:最低 1.99% 起(機動計息)。
  • 手續費:NT.3,000元~12,000 元/筆
  • 申辦網站:永豐銀行官網

首購貸款介紹|合作金庫:首次購屋房貸

tcb-bank-house-loan

(合作金庫首次購屋房貸,圖片來源:合作金庫官網

合作金庫推出首次購屋貸款,提供給符合「名下無自用住宅」的民眾,如果你剛好有公教身份的話,還可以再享有公教優惠利率,有興趣快看看介紹吧!

  • 貸款對象:屬無自用住宅購屋貸款者。
  • 貸款額度:最高鑑價金額 8 成。
  • 貸款期限:最長 40 年。
  • 貸款利率:
    • 公教人員:1.935% 起(浮動計息)。
    • 一般民眾:1.935% ~ 2.096% 起(浮動計息)。
  • 手續費:NT.3,000元~12,000 元/筆
  • 申辦網站:合作金庫官網

首購貸款介紹|比較

方案政府:青年安心成家貸款台北富邦銀行:富邦購屋房貸永豐銀行:首購房貸合作金庫:首次購屋房貸
額度最高可借貸 8 成、金額上限 800 萬最高鑑價金額 8 成最高鑑價金額 85 成最高鑑價金額 8 成
年限、寬限期30 年,最多有 3 年寬限期30 年,可搭配寬限期內40 年,最多有 3 年寬限期40 年
貸款利率一段式機動利率: 總為 2.025% ;二段式機動利率: 前兩年 1.815%,第三年起 2.115%;混合式固定利率: 前兩年 1.995%;第二年 2.095%,第三年起 2.115%指數利率一段式:指數型房貸基準利率+0.71%(目前 2.17%)起機動計息。最低 1.99% 起(機動計息)公教人員:1.935% 起; 一般民眾:1.935% ~ 2.096% 起
申請條件18 歲以上的首購族,與其配偶、未成年子女名下無自有住宅首次購屋或換屋的客戶年滿 20 且65 (含)歲以下者,購屋自住,且銀行往來信用正常者。無自用住宅購屋貸款者。

aifian 開啟你的人生裝備表,管理資產不煩惱

aifian 就像是每個人的「人生裝備表」,幫你在生活中管理資產。在此鼓勵大家註冊 aifian App,將資產上傳到你的「人生裝備表」,目前可放入數位錢包、汽機車、手機、智能雲等,逐步著手經營你的人生裝備表,一站掌握裝備的狀態,更可以使用先領後付放大資產價值,透過轉售功能活化資產,還可以天天掃發票賺取回饋!話不多說,快來試試看吧!

本文圖片來源均取自網路,如有版權問題請來信告知。

 

更多房屋、理財相關資訊,推薦你看:

中國信託房貸

點擊下載 aifian

發表迴響