當你有資金週轉需求時，第一個想到的借錢對象是誰呢？或許是朋友、家人，或是銀行借貸，但其實還有一種方式是「當舖典當」，許多人或許對當鋪借錢有諸多的疑問，擔心不安全、不合法、會虧錢等等，因此今天小編為大家整理了當舖借款的流程、與須知，包含合法性、流程、風險，以及當鋪借款和銀行借款的差別，讓有資金借款需求的你看一篇就懂，有興趣快來看看吧！
目錄
有資金借錢需求？當舖借款流程、利率、注意事項整理
當鋪是什麼？當鋪借款安全嗎？
當鋪是中華文化中的產物，簡單來說是「民間銀行」，提供資金週轉的一個機構，民眾可以將自己的持有物拿到當鋪進行「典當」，透過當鋪進行鑑定估價，評估可借出金額。大多數人可能跟小編一樣，對於當鋪的不了解而造成疑慮，擔心當鋪跟地下錢莊一樣，會被低估物品價值並索取高額利息，其實這些都是對於當鋪的迷思！
當鋪受到法律《當鋪業法》規範，對於「營業登記」、「質當」、「收當」、「轉當」、「當票」等都有明確規範，且民眾可以透過「當鋪業許可證」、「營利事業登記證」及「當鋪商業同業公會會員證」這三張證書，確保該當鋪的合法經營程度，或至經濟部商業司商工登記公示資料查詢服務網，查詢公司名稱、統一編號或負責人姓名等相關資訊，確保是政府合法立案經營的當鋪，多一層法律保障，也可以比較安心囉！
當鋪借錢風險、注意事項
（當鋪，圖片來源：Flickr）
雖說是有法律保障的營業機構，但攸關於金錢交易，還是不免俗需要多多注意其中風險，避免財貨兩失，以下整理網路常見疑慮，一併為你做解答
1. 不扣押個人證件
根據《當鋪業法》規範，典當過程中只需「查驗個人身份證件，並捺指紋」，無需留下個人身分證件，且身分證件是不可做為抵押品的，因此若有遇到需強制扣押身分證件者，須多加留意。
2. 典當物不強制過戶
有些當鋪的汽機車借款方式為「留車借款」，保管在專門的倉庫，並收取管理的倉棧費，這樣是合法的；但若是強制規定要將質當物過戶至當鋪，不在法律保障內，也須多加留意。
3. 當舖資訊是否合法公開
根據《當鋪業法》規範，當鋪須在營業處明顯公開揭露相關資訊，包含「營業許可證」、「負責人或營業人員之姓名」、「年利率」、「利息計算方式」、「營業時間」等。而其中利息年利率不得超過 30%，換算月利率不可超過 2.5%，而倉棧費最高不可超過收當金額的 5%，除此以外不可收取其他任何費用，這些在實務上都需要格外小心，有些當鋪可能會因為小額借款或低利率的形式，轉收其他名目之費用，都是不合法規規範的，一定要特別小心！
當鋪借款流程、資格、需準備什麼？
雖然每間當鋪的實際借款、典當流程不盡相同，但還是有主要會進行的幾項動作，以下整理作為參考，更了解其中規則。
當舖借款流程 1：檢驗本人身份文件＋質當品物權
幫舖借款必須「本人」進行，且身份資格必須為「有行為能力者」，持個人身分證和第二證件申請典當，當鋪可檢驗身份文件，及其質當物之物權。
當舖借款流程 2：質當品鑑定估價
（當鋪鑑定過程，圖片來源：Flickr）
在正式進入估價程序之前，當鋪會先經物主同意，初步檢查物品，確保不是「違禁品」、「贓品」，或沒有相關違金、罰款罰金等，避免一開始就觸法。
鑑定程序中，當鋪會依據他們的專業進行評估，根據不同品項、種類、品牌等會相對應價格，這部分如果是外行人可能比較不了解其中奧妙，但有物品的相關鑑定證書、保證卡等，會比較容易客觀量化其價值，幫助借款人拿到更高借款額度。
當舖借款流程 3：審核金額、開立當票
當鋪評估物品金額後，會在實務上依照借款人的「還款能力」進行評估，跟去銀行借貸是一樣的，包含：工作、薪資、負債狀況等條件，調整借款額度、利息方式、借款方式。雙方在確定合意進行交易後，當舖會開立「當票」，可以理解是一份合約，規範雙方相關權益義務，其中依法明確說明「當鋪名稱、當舖業牌號及營業地址」、「質當物之名稱、件數及特徵、質當金額」、「利率及所需費用」、「滿當期日」、「持當人之姓名、國民身分證、駕駛執照、護照或居留證之編號」、「遺失當票時之辦理手續」，當票也是持當人在滿當期日後，可以索回當品的唯一憑證！
當舖借款流程 4：取得典當資金
（當鋪立即取得典當現金，圖片來源：Flickr）
開立當票，雙方確認沒問題後，就可以取得典當資金，有些當舖會以立即現金支付的方式吸引客群，或是另外透過銀行匯款，在確認金額也沒問題後，就完成了該次當鋪借款的流程。
當鋪借款 vs 銀行借款比較
了解了當鋪借款流程、風險後，大家還是會好奇，什麼時候需要找當鋪借款？不是銀行就可以進行借貸了嗎？其實當舖借款跟銀行借款還是有其優缺點。先以當鋪來說，當舖是一個更快速、彈性的借款來源，只要持有物是有價值的，不論是 3C 用品、黃金、寶石、精品收藏、或是汽機車動產等，很快就可以將其變現，立即拿到資金。而如果是銀行借貸，可以提供抵押貸款的物品較少，主要為不動產和汽車貸款，且申辦審核程序較為繁瑣，在取得資金前至少需要一週的時間。
| 比較 | 當鋪 | 銀行 |
|---|---|---|
| 借款利率 | 年利率 30% ；換算月利率 2.5% 以下 | 年利率 2~5％ 不等 |
| 抵借品項 | 3C 用品、黃金、寶石、精品收藏、支票、或是汽機車動產 | 不動產與汽車 |
| 撥款速度 | 快，多為申辦當下立即撥款 | 慢，申核流程需一～兩週 |
| 聯徵紀錄 | 不會查詢、不會紀錄 | 會調閱，會影響信用紀錄 |
| 適合對象 | 過去被銀行拒絕申請、銀行小白、有迫切資金需求、需要短期周轉 | 無信用不良紀錄、不著急使用資金、有長期融資需求 |
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以上就是這次為大家介紹的當鋪借款須知、流程介紹透過與銀行借貸的比較，讓大家更了解平時不常接觸到的當鋪週轉，不論是當舖或是銀行等機構，都可以解決大筆資金的周轉需求，但在平時要如何累積財富呢？歡迎多多使用 aifian 拍發票賺現金的功能，將發票存在 aifian 中，給你最實際的現金回饋，不限金額、不限通路消費，任何發票都可刷，每天累積也是一筆不小的數目囉！快來為自己存點小確幸吧！
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