你認為投資需要耗時費力,因此不敢輕易嘗試嗎?你總是猶豫著什麼時候下手,因此錯過最佳的進場時間嗎?你總是不小心挪用預備要投入股市的資金嗎?今天要跟大家介紹的是「定期定額」的投資方法。這個投資方法讓你不需要耗費很大的投資心力,也具有約束力,讓你可以固定將資金規劃給投資。這篇文章將會介紹了定期定額的定義、優缺點,還推薦了建議進行定期定額的股票,想成為投資小達人,那就繼續讀看下去吧!
目錄
投資必學的定期定額!優缺點、購買流程、推薦股票整理
什麼是定期定額
定期定額的是一種在「固定的周期」扣款「固定的金額」的投資方法。不管市場行情如何,都固定扣款特定金額來投資。像是每個月固定購買 5000 塊的台積電,或是每半年購買 10000 塊的美金都算是定期定額的投資方法。週期和金額都是可以自行決定的,這個方法也適用於很多種金融商品,像是基金、ETF、股票等都有人用定期定額的方式進行購買。從事定期定額的投資最大的原因,就是可以購買在平均成本上,因為股票等金融商品,會隨著市場波動,所以我們不只需要找到一檔好的金融商品,更要考量非常多的市場因素,來決定進場時間,但是長期的進行定期定額,就可以平均高點和低點的投資成本,這時候我們就不需要花很多的時間去評估何時該進場。
定期定額的優缺點
使用定期定額投資法的優點:
- 減少猶豫成本
往往我們在選擇進行投資項目時,可能會有點猶疑:這個時間點該下手了嗎?這次需要增減預算嗎?但是透過定期定額的投資方法,因為是每個月固定扣款,讓你被約束了一定會每個月付出一定量的資金來投資,對於想要開始投資,卻總是不知道該如何下手的人來說,會是一個非常好的投資方法。 - 減少投資的心力
投資股票需要考慮這檔股票本身,還需要考量很多因素,像是國際經濟、大盤走勢等等,來找到一個最佳的進場時機。但是使用定期定額的投資法,就只需要將心力放在評估這一檔股票本身的走勢如何,只要長期而言會是向上成長,就很適合使用定期定額的方式進行投資。 - 具有約束力
大多數的定期定額的頻率會設定為一個月一次,這和大多數人一個月領一次薪水的方式相符,所以你可以設定在領到薪水後就自動扣款,這樣就可以避免原先預定要來投資的錢,被挪為其他用途,或是只是被閒置,沒有發揮最大的效益,可以很有效的將一部分的資金來進行特定金融商品的投資。 - 投資風險較低
透過定期定額,相當於是購買在平均成本上,自然就會大幅度地降低投資風險,讓你因為判斷錯了進場時間,而全部都買在最高點的情況,自然也就不會在最低點時,有如此大幅度的損失。
使用定期定額投資法的缺點:
- 無法有非常顯著的收益
定期定額會讓你在高點也購買、低點也購買,所以就不能使你有非常顯著的收益,相對於在短線中,判斷高低點去進場及賣出的獲利,定期定額因為會平均購買成本,就不會有非常顯著的收益。 - 出場時間極為重要
雖然使用定期定額可以不需要考慮進場時間,但是出場時間就變成決定是賺是賠的一個極重要因素,所以有些人也會選擇出場時,使用定期定額出場的方式進行,來去平均掉這個問題。 - 需要花費長時間才得以進行
定期定額的平均成本是需要一定的時間才可以有比較好的成績,所以資金就會相對不靈活,也會需要耗費長時間來進行這個投資。
如何進行定期定額的股票投資
在進行定期定額之前,你應該要先好好分析每個月的收入,去規劃出每個月可以進行定期定額的資金有多少,而且一定要注意這個金額是不會影響你的生活的,不然幾個月之後就結束定期定額,可是很不划算的喔!
每家券商都有針對「定期定額」有專屬的點擊功能,以國泰證券為例,點擊「e 櫃台」的 App,即可看到定期定額購買的人氣排行,選定好要購買那一檔股票,接下來決定固定扣款日和扣款金額,即可點擊申購,來完成購買。整體的流程非常的親民,利用手機的 App 操作,就像是平時購買股票般直覺。
熱門的定期定額股票
相信大家最關心的一定是那到底要買那一檔定期定額的股票呢?評估一檔股票是非常複雜的,需要考量產業發展、公司財務狀況、未來治理方向等等。但小編提供大家一個偷吃步,幫助大家縮小範圍,那就是參考大家的購買量。
2022 七月定期定額購買量排行榜。(資料來源為:台灣證券交易所)
排名 | 代號 | 名稱 |
---|---|---|
1 | 2330 | 台積電 |
2 | 2886 | 兆豐金 |
3 | 2884 | 玉山金 |
4 | 5880 | 合庫金 |
5 | 2892 | 第一金 |
6 | 2412 | 中華電 |
7 | 1101 | 台泥 |
8 | 2891 | 中信金 |
9 | 2317 | 鴻海 |
10 | 2887 | 台新金 |
11 | 2881 | 富邦金 |
12 | 2885 | 元大金 |
13 | 2883 | 開發金 |
14 | 2890 | 永豐金 |
15 | 2882 | 國泰金 |
16 | 2002 | 中鋼 |
17 | 2454 | 聯發科 |
18 | 2308 | 台達電 |
19 | 9945 | 潤泰新 |
20 | 1216 | 統一 |
常見問題
- 定期定額需要手續費嗎?定期定手續費的收費方式為:買入、賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣
- 定期定額一定不會虧錢嗎?這是一個很大的迷思,如果這一支股票的整體趨勢是下跌的,就算使用定期定額去平分投資的成本,卻依然還是會虧錢,所以大家進行定期定額的重點就是要選一檔,體質健全,整體趨勢是上漲的股票。
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