買車是許多人的夢想,但往往一台車要價不斐,需要同時兼顧生活、投資的開銷,很難一時之間拿出全額來付清車價。這時,就要好好利用各家銀行推出的汽車貸款囉!事前做好功課,不僅能讓你更有效率的運用手頭有限的資金,也能盡早拿到屬於你自己的愛車喔!

2021 汽車貸款必讀攻略:貸款資格、貸款程序、銀行利率總整理

汽車貸款是什麼?我也可以貸嗎?

車貸利率整理
圖片來源:pixabay

很多人可能都聽過汽車貸款,但在真正有需求之前並不了解其中的細節。雖然說貸款是人人都有機會,但也並不是人人都有資格。申貸資格依據銀行規定不同而有所差異,主要需要符合以下幾個條件:

1.申請人法定年齡滿20歲

2.申請人工作穩定,於現職工作至少滿三個月以上

3.銀行繳款正常及個人信用狀況良好

4.貸款購入的汽車必須登記在申請人名下

在確認好申貸資格後,還是先來了解一下汽車貸款分成哪些種類吧!

買車貸款?原車貸款?兩大汽車貸款類型介紹

很多人不知道,認為汽車貸款就是一種向銀行借錢的方式而已。但其實當中還有許多細節需要睜大眼睛瞧清楚,除了各家銀行有不同的方案和利率以外,你知道汽車貸款還分成下列兩大類嗎?

買車貸款:協助你取得「新」的汽車

買車貸款顧名思義是讓你利用貸款的方式有了資金周轉,以購入想要的車子。這邊的「車」並不僅限於全新的車,想要貸款來買中古車也沒問題。因此,買車貸款也細分為「新車貸款」和「中古車/二手車貸款」兩種。

    • 新車貸款

一般我們聽到的「車貸」,通常指的就是新車貸款。想要向銀行申請新車貸款,必須和車商購買當年份的車款。比較常見的做法是直接向購車業務表明要申請車貸,多數車廠都會有配合的銀行方案可供選擇。大部分新車貸款的額度較高,利率較低,雖然汽車總價較高,但對於追求潮流的買車人是相當不錯的選擇。

    • 中古車貸款

如果是透過中古車商購買中古車,可以透過車行向銀行申請中古車貸款。雖然利率較高,但由於中古車的價格較新車便宜不少,還款負擔不會那麼大。中古車貸款額度依據權威雜誌內所記載的車價來計算,貸款有機會達到車價的 100 %~ 150 %,曾經有人也貸過 200 %。但切記還是要按照自己的經濟能力挑選適合的車款,有借有還才能保持良好的信用。

原車貸款:以汽車做抵押,換取另一筆周轉資金

短期內如果急需資金周轉,可以以自己的汽車做為抵押品,向銀行申請一筆周轉資金。其中又分為原車融資和原車增貸兩種:

    • 原車融資

原車融資指的是將汽車作為抵押,換取資金。此項貸款是在汽車已支付全部款項的情況進行,並非針對汽車本身做貸款。貸款額度會依照個人信用和「汽車殘值」作為依據。

    • 原車增貸

已繳交部分汽車貸款,但臨時需要資金,向原金融機構再申請增加貸款。

缺東缺稀缺什麼?一次看清楚辦理車貸必備文件!

除了申請人需要符合資格以外,仍須具備以下所需文件,才能順利進行貸款:

  1. 雙證件影本(無論身分證、健保卡或駕照)
  2. 行車執照影本
  3. 購車證明(包含新車定車單、新領牌照登記書,或是中古車須具備車輛購買契約、過戶登記書等文件)
  4. 財力證明文件(舉凡勞保單、薪資單、扣繳憑單、資產證明等文件)

汽車貸款好麻煩…別怕! 5 大流程報你知!

車貸利率
圖片來源:unsplash

確認資格也備好文件,接著就是申請貸款了。其實申請貸款一點都不難,銀行或各機構的服務人員也會告知你流程。一起來快速檢視一下吧!

-Step 1 :申請

在向銀行正式申請車貸之前,除了比對和選擇各家銀行的方案以外,同時也需要檢視自己的汽車資訊是否充足。銀行會評估車子以及車主的狀況,來給予不同方案不同利率的核可,因此清楚了解自己經濟狀況及想購買的車款資訊可是非常重要的。一切都沒問題後就可以備妥上述必備文件,向銀行遞出申請書了。

-Step 2 :照會

送出申請後,銀行就會開始評估審核,包括還款能力、財務狀況、個人信用等向度。並且與申請人聯絡了解狀況,進行車貸的評估。

-Step 3 :簽約

當銀行審核通過之後便會通知申請人最終可貸款金額、還款年限、月繳金額等細節,並且進行對保、簽約的動作。

-Step 4 :抵押

簽約完成後便需要將相關的文件送至監理站,完成以汽車作抵押擔保的程序。

-Step 5 :撥款

以上動作都完成之後,約 2 ~ 3 個工作天後銀行就會將申貸的金額撥款給個人囉!你就只要每月還款、安心買車就好了!

車貸v.s.信貸,你貸對了嗎?

除了車貸以外,買車也可以用信貸來籌備資金。但怎麼貸才比較適合你,妳真的知道嗎?下面就來比較一下車貸和信貸的差別吧!

信貸是個人信用貸款的簡稱,藉由個人信用讓銀行願意借資金周轉。信貸的門檻低,僅需有工作且個人信用良好就可以申請。

由上圖分析就可以知道,一般來說車貸利率比信貸低,且沒有月薪22倍限制,因此多數買新車會以車貸為主;中古車則可以考慮用信貸,利率差不多加上總價較便宜,比較容易符合信貸的額度。

2021銀行車貸利率大盤點

現在你已經了解車貸是什麼、資格、必備文件和流程了,最後小編再提供各家銀行利率來讓整個買車過程更有計畫和選擇吧!

車貸試算整理

利率的公式牽涉到每期要繳的利息和本金,且每一期遞減,因此算是相當複雜,一般人若自己算應該會瘋掉,因此小編找到了一個很簡易的網站,提供給需要試算的人使用。

車貸試算:汽車分期貸款試算

只要將你的貸款總額、貸款利率和分期月數輸入就可以有詳細的試算表了哦!

到底哪家最划算?銀行車貸利率比較!

當然除了自己算以外,直接詢問各家銀行的服務人員可以得到更直接且清楚的回覆。小編整理了各大銀行的汽車貸款比較,讓還在苦惱的你一目了然!選好方案後建議還是到各銀行去詢問專業人員,以避免吃不必要的虧。

2021 下載 aifian App,聰明生活拿現金!

讀完這篇還是覺得買車好麻煩?沒關係交給 aifian 幫你買!現在打開 aifian App,到「享擁有」介面填寫資料,就可以加入優先試用名單,未來服務上線或是測試時,就有機會可以搶先體驗喔!購車、貸款、簽約 aifian 通通幫你處理好,每月還能拿現金回饋,絕對是大家的生活小幫手!

延伸閱讀:2021 aifian App 改版,掃發票、推薦好友、購物賺回饋懶人包

點我下載aifian App