有資金需求必看!銀行申辦貸款,在利率試算前要知道的三件事

貸款利率試算前 不可不知的三件事

當手頭緊需要用錢時,大多數人還是會找上銀行幫忙,透過信用貸款借款,但是我們就發現,許多人經常被低貸款利息吸引後,直接選擇利息最低的銀行, 卻忘記應該把手續費、提前清償違約金等利息試算進去,結果總費用還比其他家銀行還高,Money101.com.tw 提醒大家需要用錢而需要向銀行貸款時,信貸利率試算前應該要注意 APR、多比較以及評估還款能力才是關鍵。

申辦銀行貸款前,關於貸款利率,你需要知道的三件事

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貸款利息試算需要填入借款金額、還款年限以及利率。通常信用貸款最常是 7 年,房貸最高可達 40 年。下方貸款試算工具,輸入貸款金額、年限就會出現各家銀行每月還款金的試算。也可以直接到 Money101 貸款利率試算頁面進行比較。

哪家銀行貸款利率最低?

不一定,要看自己還款能力、借款多少而定。其實沒有絕對低的貸款產品,因為每家的銀行適用的對象不同,即使同一家銀行也會有不同的貸款方案。Money101 實際比較各家信貸專案後發現,最低利率的方案中,總費用年百分率的APR 未必最低; 而看似利率比其他家高的專案,試算後的 APR 反而更優惠。

信貸利率越低越好?

總費用年百分率(Annual Percentage Rate)才是關鍵。

超低利率,只要 XX%,你一定很常看到這種貸款廣告,告訴你利息有多便宜,但是卻沒有告訴開辦費以及綁約年限,看似低率,卻忽略的無形的費用支出,這是許多網友遇到的問題,因為信用貸款,不能只看開辦利率,而是要計算 APR(總費用年百分率 Annual Percentage Rate)。

APR 是什麼

APR 是什麼意思?

APR(總費用年百分率 Annual Percentage Rate )。又稱作貸款的實質年利率。

算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,所以當你比較貸款利率 3% 比上 6% 的時候,你很容易落入選擇低率的陷阱,卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。

*貸款利率與手續費,請以各家銀行業者公告為主。

信用貸款陷阱? 最重要的不是「借」而是「還」

利率超低,但不表示你就能享受到。因為銀行會依照你的還款能力、身份、借貸紀錄評估。通常在上市櫃公司上班或是前500大企業工作,會有比較好的利率。另外,工作的職銜收入也會影響到貸款利率的好壞,而過去經常使用現金卡借款或是信用卡經常延遲繳款,也會影響信用紀錄。

簡單來說,要銀行給你低利息可以,但是你要借得多,而且確定你還得起。所以有些銀行會給優質的網來客戶客戶超低的貸款利率,就是希望透過信用高的客戶達到業績。

信用能力就是還款能力,銀行願意借你錢就是認為你還得起,但是你借了卻未按時還款,你在銀行的信用評等,將受到嚴重的傷害。

所以建議信用貸款借款前,要注意第一不要被超低利率沖昏頭,計算APR 才是重點。第二,多比較不同銀行,才能找出最適合自己的貸款銀行,第三,還款能力是關鍵,別做傷害信用的行為,才能順利度過難關之際,又不會對信用造成影響。

本文來自 Money 101:原文連結

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