投資理財看過來！黃金存摺是什麼？怎麼申請？哪邊可以用？

你有聽過黃金存摺嗎？現金存款帳戶常常聽，但你知不知道黃金也可以存在銀行中？如果你是對黃金投資有興趣，想要長期持有或是作為投資工具，都可以考慮看看黃金存摺。以下小編就為你介紹黃金存摺如何使用？如何開戶？黃金存摺如何進行交易？有興趣的夥伴快快往下看吧！

黃金存摺投資怎麼做？黃金存摺申請、使用懶人包

黃金存摺是什麼？

（黃金存摺，圖片來源：Flickr）

黃金存摺簡單來說，就是「將黃金給銀行代為保管」的概念，一般的存摺紀錄的現金交易，黃金存摺紀錄的就是黃金交易，這算是投資黃金的管道之一。只要到銀行開戶，就可以金黃金存放其中，但因為黃金不能被銀行拿去交易賺取利息，所以黃金存摺不是會生利息的，單純只是保管在銀行，銀行用存摺幫你紀錄所有買賣交易行為，不用把金條放在家中，可以避免一些不必要的風險，有可用存摺彈性買進任何單位數。

黃金存摺特性：

• 黃金存摺不會有利息。
• 黃金存摺交易黃金時沒有手續費，但和換匯一樣，會有買入價、賣出價之間的價差，屬於投資人的交易成本，也等同是銀行賺取的手續費。
• 台灣買賣黃金不會有交易稅。
• 付出手續費即可提領實體黃金，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不得再存入黃金存摺了。

黃金存摺的優缺點？

優點：

• 開戶門檻低，適合小資族快速入手
• 對黃金有興趣，又不敢放在家中長風險，放在銀行代為保管較安全
• 沒有交易稅及保管成本，交易成本低
• 資產轉移方便，只要有黃金存摺即可轉帳，送禮或送孩子都方便！

缺點：

• 黃金存摺沒有利息，也就沒有複利效果，但會有投資的機會成本。
• 買入賣出價格差異大，不適合短線投資，較適合長期投資人。

黃金存摺哪邊可以用？如何開戶？

了解黃金存摺後，第一步要先來看怎麼開戶？哪邊可以開戶？其實各大銀行幾乎都有黃金存摺的相關業務，例如：合作金庫、中國信託、富邦銀行、台灣銀行、華南銀行、第一銀行、玉山銀行、元大銀行…等，在選擇上通常會考量自我方便性、銀行交易價差，如果未來想透過線上交易，從既有戶頭扣款交易，建議可以選已經有現金存款帳戶的銀行；如果是喜歡臨櫃申請的朋友，則建議可以選擇離家近的銀行開戶。

黃金存摺開戶流程

首先必須先準備好以下資料：

• 身分證
• 第二證件
• 印鑑
• 100 元現金

注意申請人須為年滿 20 歲的本國自然人。不是每間銀行有提供在台之外國人開立黃金存摺，目前知道的有提供外國人申請黃金存摺的銀行有元大銀行。

資料齊全後，選擇一家適合的銀行，目前都是臨櫃開戶，所以還是需要先親自跑一趟銀行，建議在開戶同時也可以順便綁定指定扣款帳戶，在開戶完成後，就可以輕鬆在線上進行交易，不需要再跑銀行了。另外，小編不藏私小撇步，因為美元計價買黃金的成本較低，建議可以選擇綁定外幣帳戶，未來扣款還可以再省一筆。

【黃金存摺｜台灣銀行】

（黃金存摺，圖片來源：Flickr）

買進方式

一、單筆買進

臨櫃或網銀買進不須手續費，買進金額不得低於各計價幣別 200 元，或是得以各計價幣別的基本掛牌單位倍數買進。

• 「新臺幣及人民幣計價黃金存摺」基本掛牌單位為 1 公克
• 「美元計價黃金存摺」基本掛牌單位為 1 英兩 (31.1公克) 。

二、限價單買進

簡單來說可以先設定一個價格水準，當黃金存摺牌告價格達到或優於該設定價格時，會依據牌告價格執行買進交易，處理指定之存款/黃金存摺帳戶執行之成交價金、成交手續費及黃金數量扣帳/入帳作業。

• 更多詳情：  請點選黃金存摺限價交易申請暨約定書

三、黃金撲滿

黃金鋪滿是以月初扣款、每日(營業日)買進、月底入帳，達到均攤成本、分散價格風險、積沙成塔、累積黃金的功效。

首先需要同時具有新臺幣活期性存款（支票存款除外）或外匯綜合存款帳戶，以及黃金存摺帳戶。可以臨櫃或在網路銀行設定黃金撲滿，申辦後須於每月最後一個營業日下午 3 時 30 分前，於指定扣款帳戶內留存黃金撲滿「買進金額」及「作業處理費」之足額款項。 買進金額將平均分配於每一個營業日購買黃金，並於最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺，客戶並得選擇是否設定乖離率，作為變更買進金額之依據。

簡單來說：假設Ａ先生設定每月買進價格為 NTD 10,000 元，這筆款項會平均分配在該月的每個交易日（通常就是平日、不含國定假期），並在該月最後一天交易日存入帳戶。

更多詳情：黃金撲滿專頁

四、定期定額

需要同時具有新臺幣活期性存款（支票存款除外）或外匯綜合存款帳戶，以及黃金存摺帳戶。客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定，固定於每月 6 日、 16 日、26 日（任選一日或數日）扣取設定之款項及手續費，買進黃金存入黃金存摺。扣款金額至少須 NTD 3,000 元 ，並得以 NTD 1,000 元之整倍數增加。

交易時間

• 臨櫃：每營業日 9:00-15:30
• 網銀盤後交易：
  • 每營業日：8:40-15:30
  • 新臺幣/人民幣計價黃金存摺：16:00-20:00
  • 美元計價黃金存摺：16:00-22:00

【黃金存摺｜中國信託銀行】

（黃金存摺，圖片來源：Flickr）

買進方式

一、單筆買進

「黃金存摺」最低交易單位為1公克，並應為1公克之整倍數增加。

二、定期(不)定額交易

可設定每月 1~28 日任一日或數日為黃金買進日。每次扣款的最低金額為 NTD 1,000 元，最高金額定期定額為 NTD 10 萬元、定期不定額為 NTD 15 萬元，並應為 NTD 1,000 元之整倍數，扣款成功時會同時收取交易手續費。

定期不定額可在金價下跌時加碼買進，金價上漲時減碼投資，投資更加靈活。

三、到價撮合交易

在指定交易期間，可依照指定黃金單價、申購數量或回售單位數執行交易，當黃金存摺牌告價格達到或優於該設定價格時，會依據牌告價格執行買進交易。

單筆撮合申購或回售黃金數量不得低於 1 公克，並應為 1 公克的整倍數，申購須小於 3,000 公克或不得大於 NTD 2,000萬元；回售不得大於 NTD 2,000萬元。

四、預約交易（網銀限定）

可透過網路銀行預約交易，在您指定的交易日期，依交易當時牌告價格換算該筆交易的實際入/扣帳金額。

交易時間

• 臨櫃：每營業日 9:00-15:30
• 網銀：
  • 盤後交易：每營業日 9:00-15:30
  • 轉帳、預約、查詢及設定類交易無受理時間限制

【黃金存摺｜台北富邦銀行】

買進方式

一、單筆買進

每次買進存入或回售之黃金數量應為 1 公克的整倍數；委請臺灣銀行代為保管買進存入黃金存摺帳戶之黃金。

二、定期定額

可在每月之 2、6、12、16、22、26 日中任選一日或數日為投資日辦理定期投資，每次投資金額至少為 NTD 5,000元，並為 NTD 1,000元之整倍數。臨櫃申辦需加收手續費 100 元，網銀申辦手續費 50 元。

交易時間

• 臨櫃：每營業日 9:00-15:30