越來越多銀行都紛紛推出不同的美元優利專案，那這些美元定存與台幣定存之間的差異是什麼？我要怎麼選擇美金定存呢？儘管目前美元定存利率都優於台幣定存利率，不過在選擇美元定存上仍有許多限制和應注意的交易細節，接下來都會一一說明。讓你一次搞懂美元定存相關的大小事，同時整理超過 30 家銀行的美元定存利率比較表格，千萬不要錯過！
我適合美元定存嗎？優缺點分析、 選擇重點一篇看
美元定存 vs 台幣定存
美元定存其實跟之前提到台幣定存的概念是一樣的，只是差在幣別的不同。因為美國聯準會升息幅度比台灣央行大，2023年7月美元定存利率高於台幣定存。不過選擇美元定存可能就要考慮到匯差、買賣上的差異以及電匯匯費等其他費用，所以想要入手美元定存的朋友建議先多方了解再去嘗試。
美元定存優缺點比較
美元定存優點：
由於美金是全球主流貨幣，它的定存利率通常優於台幣定存，此外若有定期觀察匯率波動並買在相對低點的話，加上現在都可以設定到價通知功能，還可以賺到匯差。除了投資台幣之外，也可以透過投資不同外幣來分散風險，加上美金屬於全球主流貨幣，較容易了解和追蹤市場。若是未來有打算到國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易，都適合選擇美金定存來入手。
- 外幣定存利率＞台幣定存
- 投資不同貨幣可分散風險
- 未來有外幣需求
美元定存缺點：
由於美金是外匯，容易受到匯率的影響，因此就會出現換匯前後因為匯率不同而產生的價差，也就是匯差。比方說，投資當下台幣美元匯率是1:30，定存到期後美元貶值卻變成1:29，這一來一往間就少了3.3%，這之中的風險也是需要考量的。其實可以透過長期持有美金，以及多利用外幣帳戶扣款來減少換匯時所產生的額外成本，加上即期匯率會比現金匯率優惠許多，都是減少匯差的好方法。
當有匯差產生時，就容易發生外幣買入價與賣出價的差值，稱買賣價差，假設當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34」，「賣出價31.44」，也就是說銀行以貴一些價格賣你，而銀行以較低的價格跟你買，這一來一往的價差可以看作銀行所收取的手續費。如果原本是用即期匯率買美金，當有需求要提領美元現鈔時，各家銀行也會收取手續費。另外是電匯匯費，電匯就是外幣在銀行間匯款時所產生的手續費，收費方式與台幣不同，有一筆郵電費、手續費或一些雜支。另外電匯也不只有匯款到國外，就算是在國內銀行間進行美金轉帳交易也算是電匯，也要收取手續費。
由於多數的美金定存方案希望持有一定期間，如６個月以上，加上前述的換匯或價差成本較高，因此會透過長期持有來分攤前期所投入的成本，投入前需思考未來一段期間是否會急需這筆資金。
- 匯率波動風險
- 手續費等額外交易成本
- 無法隨時動用定存資金
如何試算美元定存利率
現在許多銀行都有提供美元定存利率試算的功能，只要輸入「美元定存利率試算」 就可以找到各家銀行的試算工具。以玉山銀行的美元定存來試算，假設我們要定存1,000元美金、期限1年、年利率為3.85%，到期則可領利息38.5美元。
如何選擇美元定存？
- 選擇定存方案時要至少設定6個月以上且盡量不要中途解約：可以透過拉長複利時間來產生更多的利息以抵銷比較多的換匯或轉帳成本，因為時間太短，很可能表面上有高利率但實際卻只拿到很低的總利息。由於美金定存的交易成本相對較高，因此要先衡量自己在短時間是否需要這筆錢，若是不會再進行後續投資。
- 詳閱各銀行專案限制：現今多數銀行推出的高利率美元定存多有這三項限制
- 限制定存期間：通常希望客戶選擇6個月、12個月的方案
- 最低定存金額：通常最低存入金額為1,000美金
- 資金來源：希望客戶在自家銀行當下進行換匯才能享有後續高利定存的方案
- 注意當下換匯成本：前面有提到銀行希望客戶在自家的銀行當下進行換匯後才能夠選擇美金高利定存的方案，因此客戶就不能拿先前換好的美金來存入。因此可能會發生當長期的美元對台幣匯率為1:30，若是以當下的即期匯率1:32或更多時，在匯率的轉換上就相對沒有這麼划算。
- 留意利率變動狀況：當美國的聯準會提出要升息或降息（調升／降利率）時，便會影響其他國家的各個銀行中的美元定存利率，所以一般美金定存的牌告利率是會變動的，這點大家要特別注意！
美元定存常見問題
- 美元定存的優點？外幣定存利率通常優於台幣定存、投資不同貨幣可分散風險、提前預備未來外幣需求
- 美元定存的缺點？匯率波動風險、手續費等額外交易成本（如買賣價差、電匯匯費）、無法隨時動用定存資金
- 選擇美元定存的4大建議：選擇定存方案時要至少設定6個月以上且盡量不要中途解約、 詳閱各銀行專案限制、注意當下換匯成本、留意利率變動狀況。
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定存提前解約會被扣本金嗎？其實美元定存和台幣定存提前解約的邏輯是一樣的，所以必須要支付部分的解約費用。計算方式依照實際存滿期間，以存款當時的「定期存款」利率8折計算並以單利計息，但若是實際應得之利息若「低於」已付之利息，將於中途解約返還本金時扣除差額。
- 本文感謝來一張提供：美元定存怎麼選？哪家銀行的美元定存利率最高？一次搞懂美金定存
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