小資族想投資？不知道該怎麼入門嗎？那就來認識基金吧！如果善用工具，基金可會是你在投資路上的好夥伴。但在做任何投資之前，都要清楚知道自己投資的項目是什麼、會有什麼風險或機遇，只有做到安全的財務規劃，才能成為投資路上的勝利者。現在就讓我來介紹基金及其分類方式給你，快來看看吧！
目錄
投資新手看這裡！基金是什麼？有哪幾種？基金基本概念整理
基金是什麼？
基金，又可以稱呼其為「共同基金」(英文：Mutual Fund)，由發行公司（如：基金公司、投信）向一群人募集資金，並交由給專業的基金經理人代為管理、操盤，再將這筆募集而來的資金投入到各種具有成長潛力的標的中，多數會投資於股票、債券、貨幣市場或其他金融商品、資產等，投資者能按照投入比例賺取投資收入。
簡而之，基金就是彙整眾人的錢，並投資在多項商品中，除了便利之外，這樣分散投資的方式，也能規避風險，運用較低金額的本金投入，便能參與多個項目的投資，且因為有專業經理人的投資部位分配，更有可能創造更多的報酬。
基金有缺點嗎？
基金最需留意的部分便是：交易成本。
因為基金是由專業的基金經理人代為管理、操盤，所以可能會被收取手續費、帳戶管理費、經理費、保管費…等各項衍生費用，這些衍生費用都須計入購買基金的成本之中，也會影響到基金的最終投資報酬率，所以在購買之前，也要留意每一筆手續費的計價方式，才不會默默被投資公司吃掉你的報酬率了啊！
基金總類有哪些？又該怎麼分？
基金可以按照七個大類別，如：募資對象、發行者（發行國家）、發行方式、投資區域（投資的市場）、操作方式（主/被動操作方式）以及投資標的類型等來區分。
| 分類方式 | 基金性質 |
|---|---|
| 募資對象 | 公募基金/私募基金 |
| 發行方式 | 封閉式基金/開放式基金 |
| 管理方式 | 主動式基金/被動式基金 |
| 發行者 | 境內基金/境外基金 |
| 投資區域 | 國內基金/海外基金 |
| 投資區域的集中度 | 單一國家型/區域型/全球型/產業型 |
| 投資標的物 | 股票型基金/債券型基金(也稱固定收益型基金)/平衡型基金/貨幣型基金/組合型基金 |
一、以募資對象區分
可以分成「公募基金」與「私募基金」兩種：
- 公募基金：一般我們所購賣的基金就可稱為「公募基金」，也可稱為「共同基金」，因為公募基金的定義就是「向非特定的投資人，公開的募集資金」（我們即是非特定的投資人），因為基金公司要向非特定的投資人販售，所以投資的門檻會比較低，資訊也較公開。
- 私募基金：私募基金則是向特定的投資人，私下募集資金，只有少數特定人士可以參與的基金類別。一般人較少能參與、得知私募基金的消息。
二、以發行方式來區分
以基金的發行方式來分類，可分為：
- 開放式基金：開放式基金與封閉式基金的差異在於「總發行單位數是否固定」，因為開放式基金的總發行單位數不固定，每日依投資人每天申購或贖回的數量，而影響到基金的規模。
- 封閉式基金：封閉式基金因為總發行單位數固定，所以要買進一單位的封閉式基金，就要有另一個投資人願意賣出一單位才會成交，如同股票一般。這樣的交易方式，使得封閉式基金會有兩種不同的價格，一個是成交價格（市價），另一個是基金本身的投資組合價值（淨值）。
三、以管理方式來區分
按照基金經理人對於基金的管理方式，可分為：
- 主動式基金：市面上大部分的共同基金，都是主動式基金。主動式基金即是由基金經理人主導，由經理人判斷投資標的、投資策略、進出市場時間等。
- 被動式基金：被動式基金與主動市基金相反，不需要經理人操作，而是透過追蹤市場大盤指數，並按照固定比例與權重建構而成，常見追蹤的指標如：臺灣加權指數、道瓊指數或S&P500指數等，也稱作「指數型基金」。
四、以發行者（發行國家）的註冊地區來區分
以發行者的註冊地區為主體，就可以將基金分為：
- 境內基金：境內的概念即「註冊於國內」，所以台灣的基金公司註冊於台灣，則稱為境內基金，銷售的對象會以台灣的投資人為主，並受到台灣的（國內）相關法律監督，但投資的範圍不限於國內或海外。
- 境外基金：境外基金則是「註冊於國外」的基金公司所發行，並透過國內的金融機構代理引進，再販售給台灣人，可以購買到比台灣基金公司更多元的基金項目。
五、以投資區域是否在本國來區分
以投資區域是否在本國，可以分為：
- 國內基金：以購買者國家為主體，若舉例購買者住在台灣，則此類基金投資領域只限於購買臺灣地區的基金，稱為國內基金。
- 海外基金：若是購買海外基金，則該檔基金則是全部購買、投資於臺灣地區以外的基金，不能夠挑選台灣內部的基金。
六、以投資區域的集中度來區分
以投資區域的集中度進行分類，可分為：
- 全球型：即該基金內含有全球的高收益基金，等於只要投資全球型基金，就等於投資全世界，因為投資的範圍最廣，可以一口氣參與各個國家的市場，所以也很適合懶人投資。
- 區域型：區域型的基金就是投資範圍在某個區域市場，如常見的新興市場、亞洲市場，只要你看好某個區域，同時也認為該區域值得投資、進入佈局，也可以購買區域型基金喔！
- 單一國家型：單一國家型基金就是購買某單一國家的基金，常見的國家如：印度、美國、中國等，若你對某個國家的發展趨勢有信心，就可以購買該國家的基金。
七、以投資標的物來區分
可以依投資所選擇的標的進行分類，常見的類別如：
- 股票型基金：投資標的以股票為主，是最大型、最常見的基金之一，也是最多人投入資本在股票型基金市場中。
- 債券型基金：投資標的以債券為主，但因為債券會有發行者定期支付利息給投資人，因此也常被稱為「固定收益型基金」。
- 平衡型基金：因為很難割捨股票跟債券，所以平衡型基金會保留股票跟債券各自一定比例，並將風險和收益固定在可承受範圍之內，資產配置效果佳，是股票型基金與債券型基金的綜合體。
- 貨幣型基金：投資標的是以貨幣市場金融工具為主要標的，因為貨幣型基金具有穩定、報酬率低、風險低的特性，且因為風險低，所以交易成本與管理費也較為低廉，和銀行定存的概念相似，同樣也都會產生利息，也因會有容易變現、多為一年內到期的貨幣金融工具，所以很適合做為短期資金停泊的用途，如果剛好有一筆資金不知道怎麼運用，部分投資者會選擇擺放在貨幣型基金，賺取高於銀行定存的利息。
- 組合型基金：組合型基金即是投資「其他的共同基金」，而不是直接投資於其他上述標的，如：股票、債券等。也有人稱呼組合型基金為「基金的基金」、「基金懶人包」、「母基金」等，因為一檔組合型基金至少需要投資5個子基金，所以投資涵蓋的範圍更大更廣，能夠更大的分散分險。但因為每檔基金都需要支付手續費，買基金、買基金中的基金，造成的結果會是手續費高、管理費昂貴，即使組合型基金能為你分散風險，但若將手續費因素考量進去，可能就會因此少賺許多呢！
透過 aifian 資產庫，建立起你的人生裝備表吧！
只要是資產，就會需要被有效的管理及運用，所以 aifian 所扮演的角色就是盡可能的把你所有的資產都納入到資產庫裡面。後續不管是要轉讓、媒合還是使用各種服務，都能夠一併輕鬆的管理。資產庫最核心的目標就是要讓用戶建立起個人的人生裝備表，而且建立起來之後還能讓生活變得更好。在此鼓勵大家註冊 aifian App，將資產上傳資產庫，目前可放入汽機車、智能雲等，在不久的將來即將開放加密貨幣！逐步著手經營你的人生裝備表，一站掌握資產價值，還可以天天賺取回饋！話不多說，快來試試看吧！
本文圖片來源均取自網路，如有版權問題請來信告知。
更多投資資訊分享，推薦你看：
